København, den 1. maj 2006 Konverterings- gevinster og tillægsbelåning 2005 Seniorkonsulent Simon Bjerremann Jensen

Agenda:  Metode  Indhold/analysefelt Hovedresultater:  Kategori: Omlægning og/eller tillægslån  Provenu  Reduktion af ydelse  Motivation bag/brug af frigjort kapital  Låntype  Afdragsfrihed  Risikoopfattelse ved variabelt forrentede lån

Om undersøgelsen: 1003 telefoniske interview (CATI) Husstande, der har omlagt/tillagt lån i forbindelse med deres helårsbolig i 2005 Personen, der varetager husstandens realkreditlån Interview gennemført januar/februar 2006 Gennemsnitlig interviewtid: 15 minutter Tredje år undersøgelsen gennemføres

Undersøgelsens indhold Omlægningen af lån/ tillægsbelåning Hvorfor har man omlagt realkreditlån? Anvendt kanal? Anvendte informationskilder? Tilfredshed med rådgivning? Det omlagte lån Hvor mange år tilbage på omlagte lån? Størrelsen af det omlagte lån? Det nye lån Hvilken type af lån er der omlagt til? Løbetid på nye lån? Længde af afdragsfri periode? Konsekvenser Er ydelsen blevet reduceret (hvor meget)? Var der et kontant provenu (hvor meget)? Hvad anvendes større rådighedsbeløb til? Hvad anvendes det kontante provenu til? Baggrundsoplysninger Antal år i nuværende bolig? Antal år som kunde i realkreditinstitutter? Alder, Personer i husstanden Boligtype Beskæftigelse Husstandsindkomst, Amt

Omlægning af realkreditlån i 2005 Har omlagt/tillagt realkreditlån i 2005 (ca husejere) Har ikke Ca. 1,3 mio husstande i ejerbolig

Konklusion Den gennemsnitlige månedlige bruttoreduktion af ydelsen er lavere end i Det kontante provenu er steget markant i forhold til Tallene er baseret både på boligejere med omlægning og rent tillæg og er derfor ikke direkte sammenlignelige med tallene i parentes fra 2004 AndelGns. månedlig reduktion af ydelse Gns. kontant provenu Har omlagt og både fået reduceret ydelse og udbetalt kontant provenu 19% (35%)1.475 kr. (1.706 kr.) kr. ( kr.) Har omlagt og kun fået reduceret ydelse 38% (39%)1.631 kr. (2.048 kr.) Har omlagt og kun fået udbetalt kontant provenu 17% (18%) kr. ( kr.) Har omlagt men hverken fået reduceret ydelse eller udbetalt provenu 16% (12%) Har optaget rent tillægslån (2005)10% kr.

Årsag til omlægning af realkreditlån

Kanaler ved omlægning af realkreditlån:

Anvendte informationskilder

Personlig rådgivning

Loyalitet ved omlægning af realkreditlån

Omlægningen af lån Hvorfor omlægge lån? Økonomisk besparelse (primær årsag blandt ren omlægning) Istandsættelse/tilbyg (primær årsag blandt tillægslån) Kanaler Primært pengeinstitutter – ingen ændring Dog tendens til tillægslån hos realkreditinstitutter Informationskilder Primært bankrådgiver Loyalitet Hver fjerde skifter institut ved omlægning

Det omlagte lån Gennemsnit: : %

Det omlagte lån

Størrelse I gennemsnit kr., + 8% Antal år tilbage I gennemsnit 22 år tilbage

Det nye lån 2005: Boligejere med både omlægning og rent tillægslån Låntyper – udvikling fra 2003 – ‘05

Det nye lån: omlægnings- vs. tillægslån

Risikoinfo ved variabelt forrentede lån?

Risiko ved afdragsfrie lån

Det nye lån, opsamling Låntype: Flere fastforrentede lån Færre almindelige rentetilpasningslån Flere rentetilpasningslån med renteloft Færre med afdragsfrihed (andel 6% ned) Rent tillægslån: flere rentetilpasningslån Risiko ved omlæggelse af lån Højt informationsniveau mht. variable lån 2/3 enige om risiko ved afdragsfrie lån Man skubber problemerne foran sig/ydelserne vil blive en stor byrde fremover

Ændret ydelse efter omlægning?

Ændret ydelse efter omlægning: beløb Gennemsnit: kr. 2004: kr. Gennemsnit: kr. 2004: kr.

Lavere ydelse efter omlægning: anvendelse

Udbetaling af kontantbeløb ved omlægning Gennemsnit: : Gennemsnit: :

Udbetaling af kontantbeløb ved rent tillægslån Gennemsnit: ,-

Udbetaling af kontantbeløb ved omlægning og anvendelsen heraf

Udbetaling af kontantbeløb ved rene tillægslån og anvendelsen heraf %

Andet boligkøb

NB! Basis 2005: 36

Konsekvenser af omlægningen Ændret ydelse (gennemsnit 1577 kr.) 2/3 har fået en lavere ydelse ved omlægning Anvendelse af større rådighedsbeløb 1/3 til større forbrug generelt, lidt mere til opsparing/gældsafvikling Udbetalt kontantbeløb Gennemsnit kr. ved omlægning Gennemsnit kr. ved rent tillæg Anvendelse af kontantbeløb – primært til istandsættelse af bolig 8% til finansiering af anden bolig

Opsamling/udvalgte konklusioner  28% af boligejerne i Danmark har omlagt realkreditlån/optaget et tillægslån uden omlægning i deres helårsbolig i 2005  25% skiftede realkreditinstitut i forbindelse med omlægningen  7 ud af 8 tilfredse med information/rådgivning  Gennemsnitsstørrelsen på det omlagte lån er steget med ca. 8% fra kr. i 2004 til kr. i 2005  Mix: Fastforrentede lån og lån med renteloft stiger i andel  Tilfredshed med rådgivningen i forbindelse med omlægningen generelt meget høj (88% tilfreds/meget tilfreds)  Høj (og stigende) oplevet risiko ved afdragsfrie lån