Livsvarig livrente - pixi Hvad + hvorfor indbetale på en livrente?

 Denne præsentation giver en kortfattet introduktion til livrenteproduktet.  Præsentationen er tænkt som ”pixi” – og er derfor ikke komplet fyldestgørende.  For uddybning henvises til udbydernes produkt- specifikationer samt pensionsfaglige rådgivere, der er underlagt rådgiveransvar. Livsvarig livrente - pixi

 Strukturen i præsentationen  Hvad er en livsvarig livrente?  Hvorfor indbetale på en livsvarig livrente – hvad er formålet?  Hovedfakta om livsvarig livrente  Indbetalingsmuligheder  Risiko – og muligheder for afdækning Livsvarig livrente

Et forsikringsprodukt:  Du forsikrer dig mod at opleve en fattig alderdom  Du sikres en løbende månedlig udbetaling, der erstatter din arbejdsindtægt, når du går på pension  Den livsvarige livrente fortsætter de månedlige udbetalinger til dig, uanset hvor gammel du bliver  Risiko for ægtefælle og arvinger = at du dør for tidligt.  Afdækningsmuligheder – se senere i præsentationen. Livsvarig livrente – hvad er det?

 Hvorfor indbetale på en livsvarig livrente – hvad er formålet?  Du sikres en løbende månedlig udbetaling, så længe du er i live.  Den livsvarige udbetaling betyder, at din formue aldrig slipper op, uanset hvor gammel du bliver.  Du opnår dermed økonomisk tryghed hele livet. Indbetaling på en livsvarig livrente

 Indbetalinger:  Sker til et pensionsforsikringsselskab.  Dit pengeinstitut vil som oftest kunne formidle indbetalingen.  Kan foretages uanset, hvor gammel du er  Er skattemæssigt fradragsberettiget – og fratrækkes i din personlige indkomst.  Skatteværdi op til topskat.  Om indbetalings-muligheder - se senere. Livsvarig livrente – hovedfakta (1)

 Udbetalinger:  Kan starte allerede, når du runder den officielle pensionsalder for pensionsudbetalinger (pt. 62 år).  Udbetalinger beskattes som personlig indkomst.  Du bør som udgangspunkt vente med at starte udbetalingerne, indtil du holder op med at arbejde.  Søg råd og vejledning hos din pensionsrådgiver. Livsvarig livrente – hovedfakta (2)

 Beskatning af afkast:  Afkastet beskattes med PAL-skat = 15,3 % (identisk som for andre skattebegunstigede pensionsprodukter). Livsvarig livrente – hovedfakta (3)

 Privat:  Indskud op til kr ,- årligt (opfyldningsfradraget).  Giver fuldt fradrag i din personlige indkomst.  Kan aftales år-til-år => du er ikke bundet til fremtidige indskud. Livsvarig livrente - indbetalingsmuligheder

 Privat:  Engangsindskud > kr  Årligt fradrag i personlig indkomst i 10 år = 1/10 af indskuddet – dog altid op til kr  Eksempel-1: Éngangsindskud på kr ,-. Giver et årligt fradrag i din personlige indkomst på kr ,-.  Eksempel-2: Engangsindskud på kr ,-. Giver et årligt fradrag på kr ,- i år-1 samt år-2 samt kr ,- i år-3.  Om teknikken – spørg din pensionsrådgiver. Livsvarig livrente - indbetalingsmuligheder

 Privat (fortsat):  Aftale om en indbetalingsperiode >= 10 år.  Her er ingen årlig beløbsgrænse; men du er bundet af aftalen!!  Metoden frarådes de fleste grundet de skattemæssige konsekvenser ved misligholdelse (for detaljer - spørg din pensionsrådgiver). Livsvarig livrente - indbetalingsmuligheder

 Indbetaling via din arbejdsgiver:  Du aftaler med din arbejdsgiver, at der skal overføres x-kroner til din livsvarige livrente.  Beløbet fratrækkes din bruttoløn inden skatten beregnes.  Der er ingen øvre grænse for indbetaling, så længe det ønskede indbetalte beløb kan indeholdes i din løn.  Denne indbetalingsmetode kan anbefales ved årlige indskud > kr  Søg vejledning hos din pensionsrådgiver om etablering. Livsvarig livrente - indbetalingsmuligheder

Risiko:  At du dør for tidligt – og dermed ikke får økonomisk udbytte at dine indbetalinger til din livsvarige livrente.  Bemærk – det er arvingernes risiko!!  Scenarie-1: Du dør inden din pensionsalder (du dør i indbetalingsperioden)  Scenarie-2: Du dør tidligt i din pensionsalder (du dør i udbetalingsperioden) Risiko

 Scenarie-1: Du dør inden din pensionsalder (du dør i indbetalingsperioden)  Afdækningsmulighed: Du køber en ”depotsikring” til din livsvarige livrente.  En depotsikring er reelt en livsforsikring, der gennem hele opsparingsperioden dækker det beløb (depotværdien), du har sparet op på din livsvarige livrente.  Depotsikringen (livsforsikringen) udbetales til ”nærmeste pårørende”, hvis du dør inden din pensionsalder. Afdækningsmuligheder

 Scenarie-2: Du dør tidligt i din pensionsalder (du dør i udbetalingsperioden)  Afdækningsmulighed-1: Sikring af ægtefælle eller samlever  Metode: Køb en ægtefælledækning, når du starter udbetaling fra din livsvarige livrente -  Den livsvarige livrente dækker herefter 2 liv = dig selv + din ægtefælle eller samlever.  Den livsvarige livrente fortsætter med udbetalinger, så længe enten du og/eller din ægtefælle er i live. Afdækningsmuligheder

 Scenarie-2 (fortsat): Du dør tidligt i din pensionsalder (du dør i udbetalingsperioden)  Afdækningsmulighed-2: Sikring af en minimum udbetalingsperiode.  Det kan være relevant, hvis du ønsker at sikre andre end din ægtefælle eller samlever.  Metode: Køb en garantiperiode, når du starter udbetaling fra din livsvarige livrente.  Du ved, hvor lang tid din livsvarige livrente fortsætter med udbetalinger, hvis du skulle dø tidligt.  Du kan begunstige dine børn (eller andre), der vil modtage udbetalinger i garantiperioden efter din død. Afdækningsmuligheder

 Du kan vælge at kombinere -  Ægtefælledækning med  Garantiperiode  Spørg din pensionsrådgiver om mulighederne. Afdækningsmuligheder

 Du har nu fået information om –  Hvad en livsvarig livrente er for et produkt  Hvorfor du bør have en livsvarig livrente  Nogle hovedfakta om livrenteproduktet  Indbetalingsmuligheder  Risiko og afdækningsmuligheder Livsvarig livrente - pixi

 Kontakt din pensionsrådgiver med henblik på etablering af den optimale livrente for dig. Livrente - pixi

SLUT Livsvarig livrente - pixi