Småpengebetalingssystemer Søren Vejrum

Agenda  Behov for småpengebetalinger  Småpengebetaling karakteristika  Småpengebetaling systemarkitektur  Småpengebetalingssystemer  IBM MiniPay  Compaq MilliCent  Småpengebetaling nu og i fremtiden

Internet forretningsmodeller  Gratis  Reklamefinansiering  Abonnementsbetaling  Forbrugsbetaling

Gratis tjenester  Frivillige  Offentlige  Kommerciel goodwill  Stragisk investering

Reklamefinansierede tjenester  Begrænset egnethed for reklamer  Almen interesse med massetiltrækning  Specialiseret med fokuseret tiltrækning  Begrænset effekt af reklamer  Bortfiltrering  Blindhed  Irritation  Overudbud og faldende priser

Abonnementstjenester  Begrænset egnethed for abonnement  Eksisterende kunder  Allerede kendte produkter  Administrationsomkostninger  Hård konkurrence  Gratis og reklamefinansierede tjenester  Få abonnement succeshistorier

Forbrugsbetalte tjenester  Begrænset egnethed for forbrugsbetaling  Mange, ukendte, sporadiske brugere  Administrationsomkostninger  Hård konkurrence  Gratis og reklamefinansierede tjenester  Manglende småpengebetalingssystemer

Sammensat finansiering  Gratis/reklamefinansieret basisprodukt  Basal information og funktionalitet  Forbrugsbetaling for ekstraydelser  Bedre/mere information og funktionalitet for alle, sporadiske brugere  Abonnementsbetaling  Bedre/mere information og funktionalitet for storforbrugere / stamkunder

Småpengebetaling karakteristika  Akkumulering af betalinger  Uafhængige købere og sælgere  Transaktionsomkostninger  Købere  få, små betalinger til mange forskellige sælgere  Sælgere  mange, små betalinger fra mange forskellige købere

Småpengebetaling systemarkitektur Småpenge- betalings- netværk Småpenge- betalings- netværk Småpenge- betalings- udbyder KøberSælger Småpenge- betalings- udbyder

Småpenge- betalings- udbyder Køber  Køber og udbyder indgår i længerevarende forhold  Indgåelse af aftale  Oprettelse af konto  Køber afregner periodisk  Forud indbetaling  Fakturering  Udbyder akkumulerer købers småpengebetalinger Køber-udbyder relation

Sælger  Sælger og udbyder indgår i længerevarende forhold  Indgåelse af aftale  Oprettelse af konto  Udbyder afregner periodisk  Udbetaling  Udbyder akkumulerer sælgers småpengebetalinger Småpenge- betalings- udbyder Sælger-udbyder relation

Småpenge- betalings- udbyder  Småpengebetalingsudbydere indgår i længerevarende forhold  Indgåelse af aftale  Sammenkobling af systemer  Udbydere afregner periodisk  Udbetaling af saldodifference  Udbydere udveksler køberes og sælgers småpengebetalinger Småpenge- betalings- udbyder Udbyder-udbyder relation

Transaktionsomkostninger  Transaktionstørrelse  få kroner eller ører  Transaktionsomkostninger  få ører  Serveromkostninger  mange transaktioner per sekund  Risikoomkostninger  købere, sælgere, udbydere

Transaktionsomkostninger  Beregningsomkostninger (per server)  envejs hash genereringer / sekund  symmetrisk nøgle krypteringer / sekund  100 offentlig nøgle krypteringer / sekund  20 offentlig nøgle signaturer / sekund  Andre omkostninger (per server)  100 harddisk tilgange per disk / sekund  1000 netværk forbindelser / sekund  ? database og logfil tilgange / sekund Kilde: Compaq/Digital MilliCent præsentation

Transaktionsomkostninger  Omkostningsdækning (per server)  Sælger spidsbelastningskrav  250 transaktioner á 1 øre / sekund  Udbyder spidsbelastningskrav  2500 transaktioner á 1 øre / sekund Kilde: Compaq/Digital MilliCent præsentation

Småpenge- betalings- udbyder KøberSælger Småpenge- betalings- udbyder Web- browser MilliCent wallet MilliCent broker Web- server MilliCent vendor MilliCent broker Compaq MilliCent

 Funktionelle karakteristika  Sælger udsteder værdikuponer  Udbyder køber værdikuponer af Sælger  Køber køber værdikuponer af Udbyder  Køber giver værdikuponer til Sælger  Udbydere køber værdikuponer af hinanden

Compaq MilliCent Broker (actually, a broker network) Vendor Using secure macrocommerce, exchange money for scrip sold by broker Using broker scrip, customer purchases vendor scrip. Customer Exchange the vendor’s scrip for service. $ (weekly) $$$ (monthly) Jurisdiction B Jurisdiction C Jurisdiction V Using secure macrocommerce, exchange money for broker scrip. Kilde: Compaq/Digital MilliCent præsentation

Compaq MilliCent  Tekniske karakteristika  Hash signerede værdikuponer  Begrænset levetid for værdikuponer  Sikkerhed versus værdi afvejning  Betaling kun mellem sælger og køber  Anvendelighed  Meget små betalinger (0,5 øre)  Ikke ret store betalinger (50 kroner)

Småpenge- betalings- udbyder KøberSælger Småpenge- betalings- udbyder Web- browser MiniPay wallet MiniPay billing Web- server MiniPay merchant MiniPay billing IBM MiniPay

 Funktionelle karakteristika  Udbyder udsteder certifikat til Køber  Køber signerer betaling til Sælger  Sælger validerer betaling  Sælger registrerer betaling hos Udbyder  Udbydere udveksler betalinger

IBM MiniPay

 Tekniske karakteristika  Offentlig nøgle signerede certifikater  Offentlig nøgle signering af betalinger  Offentlig nøgle validering af betalinger  Offentlig nøgle validering af certifikater  Anvendelighed  Små betalinger (5 øre)  Store betalinger (teknisk – ikke juridisk)

Andre småpengesystemer  Internet baserede  CyberCoin  DigiCash  NetBill  NetCheque  NetCash  micro-iKP  PayWord  MicroMint  Smartcard baserede  Mondex  Chipper  Proton  Danmønt

Status på småpengebetaling  Før  Proprietære, centraliserede systemer  Web server special funktionalitet  Nu  Proprietære, distribuerede systemer  Web browser plugin funktionalitet  Fremover  Åbne, standardiserede, distribuerede systemer  Web browser/server integreret funktionalitet

Småpengebetaling drivkraft  Småpengebetaling udbydere  Internet udbydere  Pengeinstitutter  Teleselskaber .....  Internet portaler  Småpengebetaling sælgere  Nyheder, artikler og bøger  Software udlejning  Computerspil  Pornografi  Musik

Småpengebetalingssystemer  Yderligere informationer  IBM MiniPay   Compay MilliCent   Præsentation slides 