Møde med HK/Kommunal den 25. maj 2010

Præsentationer af emnet: "Møde med HK/Kommunal den 25. maj 2010"— Præsentationens transcript:

1 Møde med HK/Kommunal den 25. maj 2010

2 Dagsorden PFA Pension - Brug Livet Din pensionsordning via HK/Kommunal
Efterløn, Folkepension, ATP & LD Fremtiden Rådgivningsmuligheder og overblik

3 PFA Pension – Brug Livet

4 PFA Pension er kundeejet
PFA adskiller sig fra de fleste andre kommercielle selskaber ved at være kundeejet Stort set hele den værdi, vi skaber, går til kunderne og ikke til aktionærerne PFA pension har været specialist i firma-pensioner siden 1917 1.100 ansatte fordelt på fem kontorer rundt om i Danmark PFA forvalter i alt ca. 200 mia. I 2008 blev der indbetalt 14,5 mia. til pension i PFA I 2008 udbetalte PFA 12,5 mia. dkr kroner til kunderne I 2008 rådgav vores pensionsrådgivere over kunder Ca mennesker har deres sundhedsforsikring hos PFA Ca mennesker Kritisk Sygdom med PFA

5 Vi vil redefinere pensionsbegrebet…
Pension er ikke kun det der venter forude. Det er lige så meget det, der sker nu mens livet leves, og ikke kun når det engang skal leves Pension handler om en fjern fremtid og om sygdom, død og ulykke. Det er svært at forstå og ikke noget jeg orker at sætte mig ind i nu. Fra Til Relevans i fremtiden… …Også relevans i nutiden …så det ikke alene relateres til noget der skaber værdi i fremtiden, men også forbindes med værdi her og nu

6 PFA har etableret tre nye selskaber, der understøtte fokus på værdiskabelse
PFA Holding PFA Pension PFA Sundhed PFA Senior PFA Kapital- forvaltning

7 Vores tilgang til sundhed
Vi skaber balance i sundhed Sygefravær Giver organisationen mulighed for at sætte sundhed på dagsordenen - tilbud, der kan tiltrække og fastholde medlemmer Trivsel Ledelse Sundhedspolitik Personale-omsætning Anette Damgaard Produktivitet

8 PFA SundhedsCenter – ny og samlet sundhedstilgang
Nakkeproblemer Til forundersøgelse Har kræft Skal scannes Ondt i ryggen PFA SundhedsCenter Anette Damgaard Samler alle kundehenvendelser om sundhed og helbred i et enkelt kontaktpunkt

9 PFA Senior - Vi går målrettet efter en gruppe i forandring
Mere aktive og mere fragmenterede Større gruppe med flere muligheder Søger tryghed og sikkerhed – både finansielt og helbredsmæssigt

10 PFA Senior - forretningsområde
Sundheds-tilbud Finansielle tilbud Kurser og pensions-rådgivning Arrangementer og oplevelser

11 Din pensionsordning vi HK/Kommunal

12 Fordele og ulemper ved de tre pensionsformer
Du får en fast indtægt resten af livet Ulemper Er ufleksibel - du kan ikke ændre en livrente Fordele Du må gerne have flere ratepensioner – også med forskelligt udløb Ulemper Når du har valgt udbetalingsperiode, kan den ikke ændres Skal udbetales i min. 10 år Kan kun udbetales, til du fylder 85 år Fordele Du får udbetalt et stort beløb en eller flere gange Du kan ændre den til en ratepension eller livrentepension Ulemper Kun fradrag i bundskat Livrente Ratepension Kapitalpension

13 Sådan optimerer du din opsparing bedst
Hvis du betaler topskat, anbefaler vi, at: du vælger ratepension for de første kr. af din årlige indbetaling du vælger livspension for resten af indbetalingerne du supplerer med en kapitalpension, hvis du har brug for et større engangsbeløb, når du går på pension eller efterløn På den måde betaler du mindst muligt i skat Hvis du ikke betaler topskat, anbefaler vi, at: du vælger kapitalpension op til du vælger ratepension for resten af indbetalingerne *Pensionsformen kan være fastlagt i jeres pensionsaftale, og det kan begrænse dine valgmuligheder Sådan får du størst muligt fleksibilitet Pensionstyper

14 Pensionsordning i PFA Medlemmer Basisdækninger Mulighed for tilvalg
Forsikringsdækninger ved Sygdom Invalidepension Invalidesum Kritisk Sygdom 40 % af løn Ingen kr. op til 80 % af løn Forsikringsdækninger ved død Skattefri Sum Børnepension 5 % Op til 800 % af lønnen Op til 25 % af løn Pensionsopsparing Mulighed for indflydelse på investeringsvalg Mulighed for at medlemmet forhøjer indbetaling Ja Kr

15 Rådgivning der kommer hele vejen rundt om medlemmets behov
Beskatning/fradrag Fratrædelse/orlov Forsikring ved sygdom Udstationering og hjemkomst Forsikring ved død Skilsmisse Pensionering Arv,testamente, ægtepagt mv. Markedsrente – hvilken risikoprofil? Sociale ydelser, efterløn, førtidspension og folkepension PFA forebygger/helbredssikring Pensionsordninger i andre selskaber

16 Efterløn, folkepension, ATP og LD
Henrik Heideby

17 Efterløn - hvornår og hvordan?
Efterløn er en pensionsform, der kan supplere dine øvrige pensionsordninger og udbetales allerede fra du er 60 år og frem til du fylder 65 år Du kan få efterløn, når… du har været med i en a-kasse i en vis periode og fortsat er det du bor i et EØS-land du ikke modtager offentlig førtidspension dit pensionsselskab har indberettet din pensionsformue til Skat, når du er fyldt 59 ½ år Efterlønsbevis du modtager det automatisk, når du fylder 60 år, hvis du har indsendt en rådighedserklæring Fordele ved efterlønsbevis du skal ikke længere betale til efterlønsordningen hvis du bliver syg, har du stadig ret til efterløn Efterløn

18 Efterløn - hvornår og hvordan?
Efterløn som årig Du har haft dit efterlønsbevis i mindre end to år Du opfylder ikke kravet om timers beskæftigelse Maksimal efterløn kr. Bundfradrag kr. Alle andre pensionsudbetalinger bliver modregnet Efterløn som årig Du har haft dit efterlønsbevis i mindst to år Du opfylder kravet om timers beskæftigelse Maksimal efterløn kr. Arbejdsgiverbetalte ordninger med løbende udbetaling bliver modregnet Kapitalpensioner og private ordninger bliver ikke modregnet Efterløn

19 Efterløn - skattefrit beløb
Du kan optjene et skattefrit beløb, hvis du arbejder efter du er fyldt 62 år. Beløbet bliver udbetalt, når du fylder 65 år. Hvordan optjener du et skattefrit beløb? Hver gang du har arbejdet 481 timer (svarende til tre måneders fuldtidsarbejde), optjener du en præmieportion Hver præmieportion er på kr. Du kan højest få udbetalt kr., hvilket svarer til 12 kvartaler Du kan regne på din efterløn på adir.dk Efterløn

20 Fleksibel efterløn Du kan arbejde samtidig med, at du får udbetalt efterløn Arbejdstimerne bliver modregnet i efterlønnen time for time Hvis du arbejder mere en 29,6 timer om ugen, kan du ikke få udbetalt efterløn Eksempel Du arbejder 20 timer om ugen Du får udbetalt efterløn for 17 timer om ugen Efterløn

21 Gert og efterløn Efterløn
Gert overvejer at gå på efterløn som 62-årig og arbejde på nedsat tid Årsløn ved fuld tid (efter skat) kr. ( kr.) Timeløn 207,90 kr. Nedsat tid 29 timer/uge 20 timer/uge Løn 29/37 af kr. = kr. 20/37 af kr. = kr. Efterløn (2010) 8/37 af kr. = kr. 17/37 af kr. = kr. Samlet indtægt (efter skat) kr. ( ) kr. ( ) Difference pr. måned efter skat 1.962 kr. 4.274 kr. Efterløn

22 Folkepension Folkepension, ATP og LD Ydelse bortfalder ved
Modregningssats Gælder for Årlig maksimal sats Indtægter der indgår i modregning Indtægt før modregning Folkepension 2010 Grundbeløb Pensionstillæg* Alle Gifte (Begge med folkepension) Enlige kr. kr. kr. kr. kr. kr. Kun personlige arbejdsindtægter Alle ekskl. folkepension Alle ekskl. folkepension 30 % 16 % 30,9 % kr. kr. kr. *Bundfradrag på kr. ved personligt arbejde Hvis du forlænger din rateudbetaling, får du måske mere i pensions-tillæg. Du får også mere i tillæg, hvis du indbetaler til kapital- eller ratepension Folkepension, ATP og LD

23 ATP √ Du får udbetalt et beløb hver måned, fra du fylder 65 år
Hvordan fungerer ATP? √ Du får udbetalt et beløb hver måned, fra du fylder 65 år – og resten af livet √ Du skal betale indkomstskat af beløbet √ Du vil cirka få udbetalt kr. om året √ Hvis du venter med at få pensionen udbetalt, vil beløbet blive højere Der er udbetaling til dine nærmeste, hvis du dør inden du fylder 70. år Ægtefæller Børn under 21 år Samlever, du har delt adresse med i mindst 2 år (skal registreres) Folkepension, ATP og LD

24 Lønmodtagernes dyrtidsfond
√ Indefrosne dyrtidsportioner fra √ Bliver udbetalt som et engangsbeløb √ Der betales 40 % i afgift til staten ved udbetaling √ Kan udbetales, fra du fylder 60 år √ Kan blive stående, så længe du ønsker det √ Udbetales til boet ved dødsfald Folkepension, ATP og LD

25 Fremtiden

26 Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme?

27 Hvordan hænger drømmene sammen med økonomien?
Hvordan er dine muligheder for at trække dig tilbage fra arbejdsmarkedet? Hvordan er samspillet med efterløn og folkepension? Hvilke penge skal du bruge først? Har du sikret dig indtægter, der svarer til dine forventninger som pensionist? Kan det betale sig, at du bruger en større del af din indkomst til pension? Drømme

28 Her får du overblik - se dine personlige oplysninger online
pfa.dk Se dine personlige oplysninger, forsikringer og opsparing på Min Pension pensionsinfo.dk Her kan du se alle dine pensionsordninger samlet Du kan ringe til PFA Din a-kasse Din kommune Dit pensionsselskab adir.dk Her kan du regne på din efterløn Overblik

29 Sådan kan et overblik fra Min Pension se ud - du kan selv tilrettelægge og ændre udbetalingsforløbet
Gør dig nogle overvejelser… Hvilke penge skal jeg bruge først? Hvor længe skal pengene vare? Ønsker jeg stor sikkerhed eller fleksibilitet? Skal der være noget tilovers til arvingerne? Overblik

30 Sådan kan et overblik fra Min Pension se ud - se dit rådighedsbeløb år for år

31 Skat og fradragsregler i 2010
Bundfradrag kr. Topskat 15 % Maksimalt 51,5 % (ekskl. kirkeskat) 37,5 % hvis der kun betales bundskat Indkomstskat efter AM-bidrag Personfradrag kr. Bundskat 3,76 % 4,25 % (maks kr.) Beskæftigelsesfradrag Sundhedsbidrag, kommune- og kirkeskat 34,2 % Arbejdsmarkedsbidrag 8 % Indkomst Undgå at betale topskat som pensionist ved at tilrettelægge din pensionsudbetaling, så du har en indkomst på maksimalt kr. Udligningsskat udgør 6 % af pensionsudbetaling over kr. i årene 2011 – Nedsættes med 1 % i årene 2015 – % fra Udnytter ægtefælle ikke sit bundfradrag på kr. kan kr. overføres til ægtefælle. PFA har beregner. Skat

32 Hvor gammel forventer du at blive?
Hvornår skal du bruge flest penge? Skal der være noget tilbage til arvingerne? ”Alderdommen er ikke så slem, hvis man overvejer alternativet.” Maurice Chevalier ”Det kan da godt være, jeg er blevet lidt tynd i toppen, men der er stadig saft i roen. Otto Brandenburg Forventninger

33 Statistikken taler sit tydelige sprog - vi lever længere og længere
Danskerne bliver ældre og ældre, og udviklingen ser ud til at fortsætte Den forlængede levealder betyder, at mange risikerer at ”løbe tør” for pension, hvis de kun har en ratepension Alder 25 30 35 40 45 50 55 20 Mand gs.restlevetid 83,3 83,0 82,5 82,6 82,4 83,6 Kvinde 86,5 86,2 86,0 85,8 85,6 85,5 86,7 60 82,9 85,7 65 83,5 70 84,5 87,0 75 88,1 80 89,8 65 70 75 Ratepension Hvis man kombinerer ratepensionen med en livrente, fjerner man risikoen for at løbe tør for penge Forventninger

34 Livrente - kan sikre dig en udbetaling hele livet
Du kan vælge en tidsbegrænset eller livsvarig udbetaling Den skal mindst udbetales over ti år Den kan omfatte en eller to personer Op til 90 procent kan sikres til arvingerne ”Tag en taxa - og lad arvingerne gå” Lone Kühlmann Livrente

35 Andre muligheder - indefrysning af ejendomsskatter
Du har mulighed for at indefryse ejendomsskatter, hvis du: √ er fyldt 65 år eller √ modtager efterløn, social pension eller delpension √ har tilstrækkelig friværdi i din bolig √ har et pantebrev i boligen Rentesatsen er 0,5 % p.a. i 2010(ikke fradragsberettiget) Forfalder ved dødsfald eller salg (dog ikke uskiftet bo) Andre muligheder

36 Rådgivningsmuligheder og overblik

37 Du er altid velkommen til at kontakte en seniorrådgiver
Har du andre spørgsmål Pension med til udlandet Indekskontrakter Selvstændige erhvervsdrivende PFA konto for frie midler Skattenedslag for 64-årige i arbejde Udsættelse af folkepension og ATP Du er altid velkommen til at kontakte en seniorrådgiver

38 Hvordan kan PFA hjælpe? Tilpasning af dine forsikringsdækninger
Rådgive om skattemæssige konsekvenser Skabe overblik over dine pensionsindtægter Optimere din pensionsopsparing Valg af opsparings- og investeringsform Send en mail til eller ring til Kundecenter på telefon , hvis du ønsker en personlig samtale. E-boks Papir-materialer Pensions-info.dk Personlig rådgivning Telefon-rådgivning Kunde Center Sundheds Center Min Pension

39 Hvad er den røde tråd? Fakta
Udkommer 4-6 gange årligt - næste gang ultimo september Eksempler på emner: Korte artikler - om fx opsparing, serviceydelser, udbetaling mm. Facts/”rart at vide” Min Pension Konkurrencer mm. Fordele Opleve at pension er mere forståeligt og mindre kedeligt Opnå større viden om pension Få let adgang til aktuelle emner i relation til pensionsordningen I er alle tilmeldt nyhedsbrevet ”Den røde Tråd”. Sidste udgave kom i april måned og næste udgave kommer i slutningen af september. 39

40 Brug Livet! – tal men en rådgiver og få styr på din pension.
Medbring til mødet: For at du kan få et samlet overblik over din pensionsøkonomi, kan du med fordel medbringe følgende til mødet: Pensionsoversigter/papirer - fra andre pensionsselskaber og banker, evt. udskrift fra hjemmesiden Du kan logge på via din netbanknøgle eller Digitale Signatur. Din seneste lønseddel. Evt. cpr. nr. på børn under 24 år. Seneste årsopgørelse fra skattevæsenet Evt. overvejelser inden mødet: Hvordan skal din familie være sikret i tilfælde af dødsfald? Hvordan ønsker du at være stillet økonomisk, hvis du ikke længere kan opretholde din lønindkomst pga. f.eks. sygdom eller ulykke? Brug livet! – tal med din rådgiver i PFA

41